商业银行个人理财产品营销研究

　　前 言

　　随着我国经济的快速发展，商业银行发展迅速，在我国银行业中占据重要地位。但是随着全球经济的不稳定和内部管理因素的影响，使商业影响在日常运行过程当中面临多种风险，其中个人理财业务营销就是经常的问题，因此有效的个人理财产品营销策略对保证商业银行的快速发展具有重要的作用。本次研究主要包括五个部分：第一部分是绪论。主要是针对论文的研究背景、研究意义、研究方法、研究内容进行概述。第二部分是理论概述。第三部分针对吉林银行个人理财业务发展概况和存在的问题进行分析。第四部分针对这些问题根据所学专业知识提出加强吉林银行个人理财业务管理的对策。第五部分是针对全文进行总结。

　　摘 要

　　随着我国经济的快速发展，商业银行也获得了广泛的发展，已成为我国银行业的一支重要力量。但是随着全球经济的不稳定和内部管理因素的影响，使商业影响在日常运行过程当中面临多种风险，其中个人理财业务营销就是经常的问题，因此有效的个人理财产品营销策略对保证商业银行的快速发展具有重要的作用。本次研究主要包括五个部分：第一部分是绪论。主要是针对论文的研究背景、研究意义、研究方法、研究内容进行概述。第二部分是理论概述。详细阐述了个人理财业务的定义和分类以及风险管理理论等，为后期的研究奠定理论基础。第三部分针对吉林银行个人理财业务发展概况和存在的问题进行分析。吉林银行个人理财业务发展概况主要是从吉林银行消费者层级分类、吉林银行产品定位、吉林银行个人理财业务特色、吉林银行产品设计进行分析。吉林银行个人理财业务发展中存在的问题。主要包括个人理财业务营销策略问题、个人理财业务品牌管理不足问题、个人理财业务风险管理不足。第四部分针对这些问题根据所学专业知识提出加强吉林银行个人理财业务管理的对策。具体对策主要包括加强个人理财业务的营销力度；增强对个人理财的风险管理；强化管理个人理财业务的品牌，并积极建立自主品牌等系列措施。第五部分是是针对全文进行总结。

　　关键词：吉林银行，个人理财业务，发展，策略

　　Abstract

　　With the rapid development of our economy, commercial banks have gained extensivedevelopment, has become an important force in China's banking industry. But with theinfluence of unstable factors and internal management of the global economy, the influenceof business are facing various risks in daily operation process, problems often is one of thepersonal financial business marketing financial products, so the effective marketing strategyis important in ensuring the rapid development of commercial banks. This research mainlyincludes five parts: the first part is the introduction. Mainly carries on the summary of theresearch in this dissertation research background, research significance, research methods.

　　The second part is the theory overview. Personal financial services for the meaning, thepersonal financial management business types, marketing management theory analysis, riskmanagement theory is summarized, which lays a theoretical foundation for the later study.

　　The third part according to the situation of personal business development of the Bank ofJilin and the analysis of existing problems. The general situation of Personal BusinessDevelopment Bank of Jilin is mainly carries on the analysis from the Bank of Jilin, Bank ofJilin consumer level classification, product positioning, Jilin bank personal financingbusiness characteristics, the Bank of Jilin product design. The existence of individualbusiness development bank of Jilin issue. The main problem of personal financial businessmarketing strategy of personal financial business of brand management problems, theproblem of lack of personal financial services, risk management. The fourth part to solvethese problems according to the professional knowledge and put forward countermeasures tostrengthen the management of personal financial management services of the Bank of Jilin.

　　Specific measures include strengthening the personal financial business marketing ofpersonal financial services; strengthen brand management, establish independent brand;strengthen the series of measures of personal financial risk management. The fifth part is thesummary of the thesis is aiming at.

　　Keywords:Jilin bank, Personal financial business, Development, Strategy.
 

　　目 录

　　第 1 章 绪论……1

　　1.1 研究背景……1

　　1.2 研究意义……1

　　1.3 研究方法……1

　　1.4 研究内容……2

　　1.5 本文研究的技术路线图……2

　　1.6 国内外研究的现状……4

　　1.6.1 当前国内研究的现状……4

　　1.6.2 国外研究现状……5

　　第 2 章 相关理论概述……7

　　2.1 理论概述……7

　　2.1.1 营销管理理论……7

　　2.1.2 风险管理理论……7

　　2.1.3 生命周期假说……8

　　2.1.4 马柯维茨投资组合理论（Portfolio Theory）……9

　　2.1.5 资本资产定价模型……10

　　2.2 个人理财业务概述……11

　　2.3 个人理财业务的种类……12

　　第 3 章 吉林银行个人理财业务发展概况和存在的问题 ……13

　　3.1 吉林银行个人理财业务发展概况 ……13

　　3.1.1 吉林银行消费者层级分类……13

　　3.1.2 吉林银行产品定位……14

　　3.1.3 吉林银行个人理财业务特色 ……14

　　3.1.4 吉林银行产品设计 ……15

　　3.2 吉林银行个人理财业务发展中存在的问题 ……16

　　3.2.1 个人理财业务营销策略问题 ……16

　　3.2.2 个人理财业务品牌管理不足问题 ……18

　　3.2.3 个人理财业务风险管理不足 ……20

　　第 4 章 吉林银行强化个人理财业务管理的对策 ……23

　　4.1 完善个人理财业务计划 ……23

　　4.1.1 针对不同的客户研发出差异化明显的理财产品 ……23

　　4.1.2 积极研发个性化、特色化的理财产品 ……24

　　4.2 加强个人理财业务的开展与组织 ……25

　　4.2.1 以客户需求为中心，加强个人理财业务品牌构建 ……25

　　4.2.2 建设信息化、多元化的营销渠道 ……30

　　4.3 开展个人理财业务的协调和控制 ……32

　　4.3.1 加强业务风险管理 ……32

　　4.3.2 强力打造高素质团队 ……38

　　4.3.3 加强内部合作和外部合作 ……39

　　第 5 章 总结……41

　　参考文献……42

　　致 谢……44