财富中心竞争战略分析引言

　　第 1 章 引言

　　1.1 研究背景

　　近年来，随着我国国民经济的快速发展，改革开放步伐的加大，我国社会的结构与阶层分化速度加快。根据2014年中国民生发展报告中的数据显示，我国社会阶层的贫富差距状况日益拉大，家庭财产的不均衡程度迅速提高，全国30%以上的财产被金字塔顶部的1%的家庭占据，25%位于金字塔底部的庞大基层家庭，其财产总量仅占1.2个百分点。

　　民间财富迅猛增长，财富人士的数量快速增加，迫使财富积累逐渐体现出集中趋势。在市场经济大环境背景下，以个人或家族为核心业务的财富管理需求，被这一群庞大且新生的富裕客户群体滋养生根发芽，显示出蓬勃的生机。

　　作为财富管理市场的重要参与者，银行、基金、保险、信托面对市场巨大的客户需求与利益空间跃跃欲试，甚至社交、购物等互联网企业也纷纷跨界发展。

　　这些富裕的高端客户群开拓，特别是其中高端客户（即高净值人士）对财富管理需求，将成为推动改变金融机构原有企业格局的力量。在这片全新的金融蓝海中，金融机构趋利而往，争相探索。银行机构纷纷成立私人银行等下属部门，保险机构搭建资产、财富管理平台，信托机构推出资产管理子公司，各类基金管理、基金私募机构亦是争相涌现，抢夺这片空白的市场，从而满足高端客户群体的财富管理需求。

　　对于保险行业，财富管理业务模式与创新产品仍处于发展的起步阶段。无论是与理财结合的万能账户服务、预计收益状况喜人的投连险，还是为高端客户人群专属成立，提供专业资产配置规划服务的财富管理部门，现有保险行业的财富管理业务理念、产品形态、服务流程等核心要素尚不成熟，仍未形成大规模的市场影响力，产生成熟的产品形态。如A保险集团旗下的财富管理中心，成立于2012年，是其面向集团高端客户提供服务的一级服务部门。财富管理中心的服务内容包含：资产配置方案、大额保险产品、私人医生等特色服务，经过两年的发展，如今各项业务仍处于初级摸索阶段。更多时候，保险行业的财富管理是为产险、寿险提供高端客户的深度服务辅助支持，或者是深化设计保险产品提供给私人银行，丰富银行的理财产品池。

　　随着客户对保险行业财富管理业务的进一步认可和接受。保险行业的财富管理部门迫切需要寻找自身的竞争优势，对外树立行业话语权和品牌影响力，对内建立新的利润增长点。

　　1.2 研究方法

　　本文主主要问卷调查法、案例研究法，共发放100份问卷，回收有问卷83份。

　　针对25个财富管理中心发展战略相关的问题进行分析调查。

　　1.3 论文结构

　　第一章 论文引言概述论文背景、研究方法、论文结构和目的。

　　第二章 A 保险集团及财富管理中心现状及特点。

　　第三章 本文从政治环境、经济环境、社会环境、技术环境四个环境因素分析宏观环境。

　　第四章 本文从供应商议价能力、购买者议价能力、新进入者的威胁、替代品的威胁、同业竞争者的竞争程度，五个方面对竞争威胁进行剖析。

　　第五章 内部环境分析本文包含：集团整体的业务状况、产寿险子公司客户状况、财富管理中心员工情况与产品分析等方面。

　　第六章 从 SWOT 矩阵分析角度对财富管理中心进行市场定位与竞争战略拟定，并通过运营模式、组织结构、盈利模式、渠道建设、品牌管理、产品服务、人才引入与组建七个方面对现有财富管理中心进行竞争实施整合。

　　第七章 总结本文研究的结论、不足之处并明确下一步研究方向。

　　1.4 目的与意义

　　本文通过从三大金融支柱产业之一的保险行业入手，将A保险集团的下属财富管理部门业务作为主要研究分析对象，以解决集团客户的财富管理需要为核心点，通过对保险行业财富管理业务的内外部环境分析，提出A保险集团财富管理中心的竞争战略，并明确战略的实施方向与实施办法。

　　本文拟解决 A 保险集团财富管理中心发展战略上的三个核心问题。第一，财富管理业务，特别是保险行业中的财富管理业务宏观环境如何？第二，目前财富管理中心的存在哪写问题？第三，财富管理中心的优势、劣势在哪？如何制定竞争战略推动中心发展？