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财富中心竞争战略分析引言

来源:学术堂 作者:姚老师
发布于:2015-12-22 共1575字
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  第 1 章 引言

  1.1 研究背景

  近年来,随着我国国民经济的快速发展,改革开放步伐的加大,我国社会的结构与阶层分化速度加快。根据2014年中国民生发展报告中的数据显示,我国社会阶层的贫富差距状况日益拉大,家庭财产的不均衡程度迅速提高,全国30%以上的财产被金字塔顶部的1%的家庭占据,25%位于金字塔底部的庞大基层家庭,其财产总量仅占1.2个百分点。

  民间财富迅猛增长,财富人士的数量快速增加,迫使财富积累逐渐体现出集中趋势。在市场经济大环境背景下,以个人或家族为核心业务的财富管理需求,被这一群庞大且新生的富裕客户群体滋养生根发芽,显示出蓬勃的生机。

  作为财富管理市场的重要参与者,银行、基金、保险、信托面对市场巨大的客户需求与利益空间跃跃欲试,甚至社交、购物等互联网企业也纷纷跨界发展。

  这些富裕的高端客户群开拓,特别是其中高端客户(即高净值人士)对财富管理需求,将成为推动改变金融机构原有企业格局的力量。在这片全新的金融蓝海中,金融机构趋利而往,争相探索。银行机构纷纷成立私人银行等下属部门,保险机构搭建资产、财富管理平台,信托机构推出资产管理子公司,各类基金管理、基金私募机构亦是争相涌现,抢夺这片空白的市场,从而满足高端客户群体的财富管理需求。

  对于保险行业,财富管理业务模式与创新产品仍处于发展的起步阶段。无论是与理财结合的万能账户服务、预计收益状况喜人的投连险,还是为高端客户人群专属成立,提供专业资产配置规划服务的财富管理部门,现有保险行业的财富管理业务理念、产品形态、服务流程等核心要素尚不成熟,仍未形成大规模的市场影响力,产生成熟的产品形态。如A保险集团旗下的财富管理中心,成立于2012年,是其面向集团高端客户提供服务的一级服务部门。财富管理中心的服务内容包含:资产配置方案、大额保险产品、私人医生等特色服务,经过两年的发展,如今各项业务仍处于初级摸索阶段。更多时候,保险行业的财富管理是为产险、寿险提供高端客户的深度服务辅助支持,或者是深化设计保险产品提供给私人银行,丰富银行的理财产品池。

  随着客户对保险行业财富管理业务的进一步认可和接受。保险行业的财富管理部门迫切需要寻找自身的竞争优势,对外树立行业话语权和品牌影响力,对内建立新的利润增长点。

  1.2 研究方法

  本文主主要问卷调查法、案例研究法,共发放100份问卷,回收有问卷83份。

  针对25个财富管理中心发展战略相关的问题进行分析调查。

  1.3 论文结构

  第一章 论文引言概述论文背景、研究方法、论文结构和目的。

  第二章 A 保险集团及财富管理中心现状及特点。

  第三章 本文从政治环境、经济环境、社会环境、技术环境四个环境因素分析宏观环境。

  第四章 本文从供应商议价能力、购买者议价能力、新进入者的威胁、替代品的威胁、同业竞争者的竞争程度,五个方面对竞争威胁进行剖析。

  第五章 内部环境分析本文包含:集团整体的业务状况、产寿险子公司客户状况、财富管理中心员工情况与产品分析等方面。

  第六章 从 SWOT 矩阵分析角度对财富管理中心进行市场定位与竞争战略拟定,并通过运营模式、组织结构、盈利模式、渠道建设、品牌管理、产品服务、人才引入与组建七个方面对现有财富管理中心进行竞争实施整合。

  第七章 总结本文研究的结论、不足之处并明确下一步研究方向。

  1.4 目的与意义

  本文通过从三大金融支柱产业之一的保险行业入手,将A保险集团的下属财富管理部门业务作为主要研究分析对象,以解决集团客户的财富管理需要为核心点,通过对保险行业财富管理业务的内外部环境分析,提出A保险集团财富管理中心的竞争战略,并明确战略的实施方向与实施办法。

  本文拟解决 A 保险集团财富管理中心发展战略上的三个核心问题。第一,财富管理业务,特别是保险行业中的财富管理业务宏观环境如何?第二,目前财富管理中心的存在哪写问题?第三,财富管理中心的优势、劣势在哪?如何制定竞争战略推动中心发展?

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