保险集团旗下财富管理中心竞争力提升战略探究

　　摘要

　　自2013年度的G20国际峰会上正式提出"大金融"的金融概念后，保险行业的金融化、财富化面临着阶段性的突破与发展。据2013胡润研究院的调查显示，2013年我国仅千万富豪的人数就超过了105万人，持有的可投资资产规模超过27万亿人民币。高端人群理财需求增长，将进一步推动我国财富管理市场的迅速发展。

　　为抢占高端理财市场的先机，银行、信托、保险等机构将焦点锁定在高端客户。

　　作为全国500强企业、国内七大保险集团之一的A保险集团，旗下财富管理中心遇到前所未有的机遇与挑战。本文从四个方面对A保险集团及财富管理中心进行了分析：首先，介绍了A保险集团与财富管理中心现状及特点，分析了A保险集团现有的发展趋势；然后，从政治环境、经济环境、社会环境、技术环境四个环境因素分析了财富管理业务的宏观环境；接着，从供应商议价能力、购买者议价能力、新进入者的威胁、替代品的威胁、同业竞争者的竞争程度，五个方面对竞争威胁进行剖析；最后，分析了集团整体的业务状况、产寿险子公司客户状况、财富管理中心员工情况与产品等方面的内部环境状况。通过分析，明确中心采取集中化竞争战略，并针对运营模式、组织结构、盈利模式、渠道建设、品牌管理、产品服务、人才引入与培养七个方面提出现有财富管理中心的竞争实施整合建议，为业内的财富管理部门与业务发展提供一些借鉴和战略性思考。

　　关键词 : 保险行业，财富管理，高端人群

　　目录
　　
　　摘要
　　
　　第 1 章 引言
　　
　　1.1 研究背景
　　1.2 研究方法
　　1.3 论文结构
　　1.4 目的与意义
　　
　　第 2 章 A 保险集团及财富管理中心现状及特点
　　
　　2.1 A 保险集团
　　2.1.1 A 保险集团概况
　　2.1.2 A 保险集团特点
　　2.1.3 A 保险集团发展趋势
　　2.2 财富管理中心
　　
　　第 3 章 宏观环境分析
　　
　　3.1 政治环境分析
　　3.1.1《基金法》开放政策限制，保险公司抢注销售牌照
　　3.1.2 政策指向金融市场混业经营
　　3.1.3 遗产税、赠与税为保险财富产品带来机遇
　　3.2 经济环境分析
　　3.2.1 我国 GDP 发展放缓，多元化投资需求增长
　　3.2.2 通货膨胀仍在持续，国民理财需求上涨
　　3.3 社会环境分析
　　3.3.1 高端人群的概念与特点
　　3.3.2 高端人群的风险偏好与理财渠道
　　3.4 技术环境分析
　　
　　第 4 章 产业环境分析
　　
　　4.1 进入威胁
　　4.1.1 互联网平台操作便捷更吸引客户
　　4.1.2 掌握大数据技能可优化客户服务
　　4.2 替代威胁
　　4.2.1 保险产品缴费方式灵活
　　4.2.2 保险产品起投额度低
　　4.2.3 保险贴合财富规划理念，具备先天优势
　　4.3 竞争威胁
　　4.3.1 银行机构财富管理业务分析
　　4.3.2 保险机构财富管理业务分析
　　4.3.3 信托机构财富管理业务分析
　　4.4 买方威胁
　　4.5 卖方威胁
　　
　　第 5 章 内部环境分析
　　
　　5.1 业务规模与市场占比
　　5.2 客户情况及特征
　　5.2.1 客户地域分布与我国高端人群分布相同
　　5.2.2 主要客户年龄层与我国高端人群吻合
　　5.2.3 高端客户比重占据优势
　　5.3 业务方向与产品类型
　　5.3.1 创新型大额保单优于其他金融产品
　　5.3.2 家族办公室开辟企业传承服务
　　5.3.3 资产配置产品池提供综合服务
　　5.3.4VIP 增值服务撬动高端客户需求
　　5.4 财富管理中心组织构架与人员
　　5.4.1 财富管理中心组织架构清晰
　　5.4.2 财富管理中心人员学历水平高于行业要求
　　5.5 财富管理中心存在的问题
　　5.5.1 内部高层访谈
　　5.5.2 问卷样本说明
　　5.5.3 调查问卷样本结果统计
　　5.5.4 调查问卷样本结果分析
　　
　　第 6 章 竞争战略定位与实施
　　
　　6.1SWOT 市场定位
　　6.1.2 劣势分析
　　6.1.3 机会分析
　　6.1.4 威胁分析
　　6.2 竞争战略定位
　　6.2.1 顾客集中化
　　6.2.2 地区集中化
　　6.3 战略实施
　　6.3.1 运作模式
　　6.3.2 盈利模式
　　6.3.3 渠道建设
　　6.3.4 品牌管理
　　6.3.5 产品服务
　　6.3.6 人员吸引与培养
　　
　　第 7 章 结论
　　
　　7.1 研究结论
　　7.2 研究的不足
　　7.3 下一步研究方向
　　
　　参考文献