从豪车被撞事件探讨我国车险体制的优化研究

　　摘 要
　　
　　近年来，中国的经济发展越来越快。随着经济快速发展，中国富人阶层的数量也越来越多。据一项权威调查报告显示，目前我国富裕家庭的数量达到了 300万户。预计到 2017 年时将会达到 450 万户，很快就会赶上一些发达的国家的数量，例如美国和日本。由于中国富人阶级的特殊心理，豪车便受到了他们青睐。

　　据国家信息统计的数据可知：2002 年至 2010年中国的豪车市场有三个增长高峰，2003 年、2006 年豪车增长量分别为 67.0%和 75.4%,到 2010 年竟然达到 80%.当然豪车上路的频率也会增加，普通车和豪车相撞的概率的也会加大。由于豪车价值大，维修费用较高，有的甚至高达几十万，一旦相撞，普通车车主可能就会倾家荡产，给他们的生活带来极大的负担。豪车被撞事件带来了很多不良的社会影响，如何解决这类问题，迫在眉睫。

　　本文主要分成五部分。第一部分首先主要对豪车的定义进行简单的介绍，接着阐述中国豪车的目前宏观状况，继而分析中国富人阶层对豪车消费的心理；第二部分首先介绍豪车被撞的事件案例以及此事件的处理办法，接着通过三个方面来阐述豪车被撞事件给社会带来的不良影响；第三部分主要是利用保险学相关理论对豪车被撞事件引发问题进行剖析研究，从我国相关法律的确立和相关保险制度的不完善，现有车险条款中存在的问题，缺少针对豪车的险种和人们保险意识淡薄，这四个方面进行阐述分析；第四部分主要介绍中国香港及国外发达国家加拿大、德国、美国，日本这些国家的保险公司在处理豪车被撞的方法；最后一部分主要是针对豪车被撞事件所提出的一些有效的措施。

　　本文的创新之处在于理论与实际案例相结合，通过对“劳斯莱斯”被撞典型案例的介绍分析，从保险理论的角度来分析我国现有保险制度不完善之处，以及我们应该采取什么的措施来解决此类事件，使我国保险能够更好的发展。交通出行与人们的生活息息相关，在中国这个交通阻塞比较严重的国家，由于经济的快速发展，豪车的数量也逐渐增多，因此普通车与豪车相撞的概率就会增大。特别是最近两年的“豪车被撞”事件引起了人们的极大关注。这给普通车车主带来了极大的心理恐慌，以至于他们见到豪车就躲。截止到目前几乎没有就这个问题进行全面地、系统地研究的论文。因此本论文选题具有前沿性。本课题主要从保险理论的角度并结合实际，就此类问题进行了深入的分析和研究，并提出有效的解决策略。在豪车被撞事故发生后，通过采用这些有效措施不仅能减少普通车车主的心理和生活压力，而且能让豪车车主得到很好的补偿；也能使他们都能够在路上放心的行驶，更能够起到使社会更加稳定和谐的效果。
　　
　　关键词：豪车 中国车险制度 分析 完善策略　　
　　
　　目 录
　　
　　摘要……Ⅰ
　　ABSTRACT……III
　　
　　绪论……1
　　0.1 关于豪车被撞事件引发问题的分析……1
　　0.2 本文的研究背景和意义……1
　　0.3 本文的创新点及不足……1
　　
　　1 以豪车被撞事件为案例进行分析研究……3
　　1.1 豪车的界定……3
　　1.2 豪车被撞事件案例介绍及事故处理的办法……3
　　1.2.1 豪车被撞事件的案例介绍……3
　　1.2.2 豪车被撞事件处理的办法……4
　　1.3 研究“豪车被撞”事件的必要性……4
　　1.3.1 豪车在中国的宏观市场分析……4
　　
　　2 “劳斯莱斯”被撞事件给社会带来的不良影响……8
　　2.1 给普通车主带来巨大赔偿的经济压力……8
　　2.2 路权不对等……8
　　2.3 扭曲了国民的价值观……9
　　
　　3 “劳斯莱斯被撞”事件引发问题的原因分析……11
　　3.1 我国车险相关法律和制度的不完善……11
　　3.1.1 代位求偿权很难被保险公司履行……11
　　3.1.2 我国保险法律法规不健全……11
　　3.2 目前我国现有车险条款中存在的问题……13
　　3.2.1 交强险的分析……13
　　3.2.2 第三者责任保险分析……14
　　3.3 缺少专门针对豪车的险种……15
　　3.2.1 缺少豪车险……15
　　3.2.2 缺少豪车险的原因……15
　　3.4 人们的车险意识薄弱及原因分析……16
　　3.4.1 交强险投保率低，部分投保者甚至质疑车险无用……16
　　3.4.2 人们误认为“全险”就是包括所有险种……16
　　3.4.3 “养车贵”影响投保意愿……16
　　3.4.4 消费者认为第三者责任险白花钱……17
　　
　　4 我国香港地区及国外发达国家保险公司解决“豪车被撞”事件的方法 ……18
　　4.1 香港……18
　　4.2 加拿大……18
　　4.3 美国……18
　　4.4 日本……20
　　4.5 德国……20
　　
　　5 完善我国车险制度的策略……21
　　5.1 改进现有车险条款中存在的问题，完善车险险种……21
　　5.1.1 设置第三者责任险赔偿的最高限额……21
　　5.1.2 完善第三者责任险……21
　　5.2 推出豪车险……21
　　5.3 促进车险费率市场化……22
　　5.4 建立保障基金……22
　　5.5 借鉴发达国家的车险经验……23
　　5.6 发挥保险公司的宣传作用，提高人们的保险意识……23
　　
　　结束语……24
　　参考文献……25
　　致谢……26