电信诈骗犯罪惩治须强调的问题

　　5. 3 几个须特别强调的问题

　　在实际办理此类案件的过程中，电信诈骗犯罪的能够如此猖獗，有银行业、电信行业、互联网行业的规范性较差有着很大的关系，并且我国对这些行业的监管是不到位的，监管力度不够，因此规范电信诈骗案件发生的相关行业，是电信营运商规范行业行为是防控过滤虚假信息的重要手段，因此，为了防范电信诈骗犯罪，对通信行业和金融行业进行法律和技术方面的规范是非常必要。监督落实通信行业的手机入户、电话入网登记、互联网入网登记“实名制”实施情况，经常性的对金融行业中的银行账户登记“实名制”实施情况进行检查。通信管理部门要严格按照《公安部、信息产业部、中国银行业监督管理委员会关于依法开展治理手机违法短信息有关工作通知》（公通字[2005]77号）精神，2加强对手机卡源头的监督，对购买SIM卡的各类手机电话的用户认真实行入网登记实名制，切实做到一网一户，从源头上控制手机、电话接入网关。另外，通信部门要加强对违法短信、虚假短信、违法网站的监管，采取过滤、屏蔽技术切断违法短信、网站传播渠道，并积极协助公安机关开展涉嫌手机、电话的追查工作。银行业、电信行业、互联网行业不能一味的追求商业利润而不顾社会责任。
　　
　　5. 3. 1银行业系统的自律与监控

　　金融部门要严格按照《个人存款账户实名制规定》的相关条款认真落实执行，在对客户办理个人账号开户业务时，执行真实身份登记制度。对交易异常的银行账户实行实时监管，对异常账户的要及时清理，并协助公安机关开展工作。在实际的办案中，侦查人员去银行查询某涉嫌诈骗犯罪分子使用的银行卡时，银行柜员在协助民警调取嫌疑卡流水后，很肯定的对民警说，你们搞的是电信诈骗案。像这种在近半年的时间里每天就是存入一笔取一笔的银行账户，银行部门是可以发现并能够采取措施的，对这种经常进行可疑交易的账户，银监部门是没有认真履行自己的监管职责的。

　　以苏州为例，为充分发挥银行工作人员参与反电信诈骗的积极性，苏州警方还联合市见义勇为基金会出台了奖励办法，对成功制止电信诈骗的银行工作人员进行表彰奖励。现在，犯罪分子想在苏州通过银行转账方式进行电信诈骗己是寸步难行。

　　银行自身拥有对银行账户管理的优势，封停银行账号的各项功能，包括限制银行账户资金分解功能、转账功能，以及取款数额。银行可以据公安机关的相关文件封停涉案银行账户，有效切断赃款流出境外的渠道。并且配合公安机关对涉案银行卡账号的查询、冻结。强力整治银行可疑账户，金融部门要落实银行账户实名制。对批量办理银行卡、幵设银行账户的可疑行为，深入开展调查，核实相关信息的真实性，杜绝犯罪分子通过购买他人身分证信息开立账户及批量开卡；对公安机关通报的本地开户的作案账号，金融部门要尽快取消该账号的转账、取款、汇兑功能，从资金流上阻断骗子的获利渠道。

　　5. 3. 2电信行业系统的自律与监控

　　（一）建立“公安机关和电信运营商的联动机制”公安机关要对电信企业的通信开通服务业务功能进行审核，对此功能进行评估，而后在公共安全方面提出建议意见，从而建立公共安全协作机制。规范电信运营商的市场行为，做好监控监督，切实缩减电信诈骗犯罪生存空间，广州、上海、北京三个地区拥有国际端口局，是境外网络改号电话进入我国的第一站，对着三个端口的进入电话要进行严格的监管，并制定改进措施方便公安机关对相关信息数据进行查询、监控的功能。

　　（二）对来自境外的电话一律强制语音提示，对一些实践证明方便犯罪的业务项目应该予以禁止。对手机电话通过网关技术转接境外的技术手段进行限制，对群发量巨大的短信虚假诈骗信息内容进行过滤检查，对可疑的号码积极反馈给公安机关并配合做好封堵停止服务工作。

　　（三）对“一号通”、“400”电话，电信企业要做好监控管理，推进“一号通”、“400”捆绑电话的实名登记制度，堵塞监管漏洞。并停止捆绑电话境外使用功能，减少犯罪分子对公安机关侦查的逃避。对国内主要电信运营商省级主流ISP出口及入口实施信息安全监控，全面封堵不合法的VoIP.在防范电信诈骗犯罪的同时，还能设置相应模块用来过滤和堵截有害信息，为互联网虚拟社会的安全提供有力的保障。

　　（四）电信运营商提供便利条件，配合公安机关的侦查。电信企业根据公安机关移送的相关文件和信息，应该配合公安机关迅速帮助公安机关查找到境外网络改号电话进入我国境内的国际端口局落地点并对其予以切断，积极发现的诈骗电话线索，帮助公安机关反查境内的电信诈骗话务窝点位置，在技术侦查方面，积极支持公安机关工作。

　　（五）电信企业应当积极做好手机实名制工作。办理电信业务的个人信息都能够真实而且安全进入电信企业的数据库，入网用户信息也要进入数据库，并建立相应的数据库平台进行管理，严守保密责任，防止用户个人信息泄露。并将数据保留下来，提供给公安机关，为侦査服务。

　　（六）强力整治非法电信营运商。通信管理部门要密切对网络电话业务和国际语音来电接转业务的监管控制，对于群发手机短信息和互联网上虚假信息的进行严密的监视，对于从境外接入的非法的网络语音来电要进行技术识别，识别后再接入境内。要督促各级电信运营商依法经营，对非法提供改号、网络平台服务的不法运营商，一律依法严厉打击。要强化通信行业自律，本着对客户认真负责的态度，抵制垃圾短信、堵截诈骗短信。

　　例如江苏省公安机关与电信部门，于2009年12月成功研发推出了 “防诈骗语音提示平台”,12月16日在全省范围内正式启动运行。主要功能是：通过实时分析语音呼叫流程，自动识别常见的诈骗电话字冠的号码，一旦发现该类电话呼入住户固定电话并被事主接听，则系统会在住户挂机的瞬间，即时呼入并播放语音提示，每3分钟一次、连播3次。

　　5. 3. 3互联网行业系统的监管和规范

　　互联网的管理部门及时在网上公布信息诈骗的最新方式。随着虚假信息诈骗和骗术的增加，网络运营商也认识到电信诈骗在网络上对其产生的危害，非常有必要积极成立一个以网商为主要力量的反欺诈工作组织。

　　在网络上对发布虚假信息的网站和网页进行查杀是技术防范的主要手段。监控网络上发布的虚假信息和虚假网页。除了公安机关的网络安全监察部门对互联网进行不间断的监控，通信公司、网络营运商在网上发现异常情况也要及时向公安机关反馈。在技术方面封杀在网上的虚假信息，通讯和网络营运商等部门完全有这个能力，压缩犯罪分子的诈骗犯罪空间，对用以诈骗手机和网页进行封杀或清除。如采取关键字过滤技术，对电信诈骗常用关键词进行过滤或者利用关键字过滤技术在互联网上搜索发现诈骗网页或网站，封堵含有这些字眼的有害信息并删除用于诈骗的网页或网站。

　　现实中，在案件侦办中，国内一流的网络公司，每天发生的交易流水账过亿元，但对来自全国各地公安机关的查询非常不支持。例如国内有名的支付宝、淘宝、阿里巴巴，只有一名职员接待查询工作，査询一笔账的流转等十几天是正常的。如何让这些日进斗金的大公司真正敬畏法律，积极支持公安机关调查取证，需要管理部门对其监管的到位，不能因为这些公司大、能力强而放松，甚至是放纵这些公司，这些公司大而傲慢，店大欺客，对这些公司要采用强力的手段和有效的监管措施，一味的放纵和纵容是对整个社会人民群众的不负责，在法律面前，无论公司大小，一视同仁。在公安机关侦查时，一味的推诿扯皮，如因单位或工作人员不作为、慢作为、乱作为，出现用户未登记、预警滞后、协作迟缓等情况，导致群众被电信诈骗的，追究业务人员责任，由相关单位承担相应经济赔偿。

　　面对QQ网络诈骗，腾讯公司开设了雷霆专项行动，设立1000万元举报奖金及110. qq.com的举报平台，腾讯的雷霆行动组与警方建立了绿色通道，对打击QQ网络诈骗提供了良好的示范作用。

　　5. 3. 4行政管理机关加强履职能力和监管力度

　　（一）行政管理机关要对电信企业进行监管，监督电信企业推进手机实名制工作。明确银行、电信部门的法律责任与社会义务。电信诈骗犯罪活动的两个主要的过程就是通过电信和银行部门来实现的。在这两个主要环节中，银行和电信部门既是监管者，又是最大的受益者。大量的诈骗短信、垃圾短信和虚拟机电话业务使电信部门得到了巨大的收益；而银行对办卡实名制不落实，对网银、手机银行没有明确的限额限次和境外分解资金限制，虽然为银行带来了巨额的开户和转账手续费，却使犯罪分子转移骗取的资金更快速、更容易。

　　（二）行政管理机关要实时监督电信企业用户信息保护工作，对电信企业对用户个人信息的保护工作进行不定期进行抽查，确保制度的落实。电信企业是在社会中正常经营的企业，对于侦查部门依法追宄犯罪的执法行为，要积极地协助公安机关侦查部门工作，如果电信企业推诿扯皮，制约公安机关侦查工作，行政管理机关有权对电信企业进行处罚。行政管理部门应当对通信企业规范协助侦查部门执法工作具体程序和方法。

　　（三）行政管理机关要积极做好宣传工作，多范围的构筑与电信用户和银行客户的良好关系，建设与公安机关的沟通渠道，通过互联网设立网上投诉中心，公布投诉举报电话，加强与用户之间的信息交流，防止电信企业滥用职权，侵犯用户个人信息的事情发生。对电信企业侵害用户隐私权和信息安全的，要及时予以查处，并且与司法机关沟通，移送司法机关处理，让其承担其相应的法律责任和民事赔偿责任。

　　（四）行政管理机关不断学习，改进工作方法，可以将对电信、金融行业的管理好的方法和方式在局部地区实验试行，进一步的完善对电信、金融行业的监督管理，让电信、金融行业承担相应的社会责任，而不是一味的追求经济利益。还要积极建立与公安机关的联动和协作机制，加强与公安机关的信息沟通，做好对电信、金融企业的监管。

　　（五）我国的电信诈骗犯罪蔓延和猖獗的原因还在于电信网络运营商和银行业的监管失职，对其监管的太少，电信运营商和银行基本上都是利益至上，只知道商业利益而忽视了社会利益，从电信诈骗犯罪中获利不菲，而很少有人去追宄他们的责任，从电信诈骗的犯罪预备上，因为监管的缺失，使得电信犯罪分子在进行犯罪预备的时候，代价很低，只要花钱，而且还是少量的钱就可以得到犯罪所需的条件，比如非实名的电话卡，上网卡以及运营商提供的可任意显号服务等，以及从银行里通过各种方式拿到的非实名的银行账户，对这些运营商和银行不能光靠其行业内自己的自律，因为企业天生是以追逐利益而生，而是一要靠立法，对其进行法律约束，二要靠监管，主管部门要对其的业务进行不定期的检查，对其行业规范的执行进行督导，三要实行电信诈骗犯罪赔偿机制，如果是电信运营商的把关不严，犯罪分子使用电信运营商提供的非实名电话卡，上网卡或者犯罪分子使用非实名银行账户进行犯罪活动的，从而使被害人造成经济损失的，电信运营商和银行要负有一定的赔偿责任，在被害人受损失而无法追回损失时，公安机关可以建议被害人到法院起诉电信运营商和银行以及网络运营商，要求银行和电信运营商、网络运营商赔偿损失，这样做可以在一定程度上对电信企业和金融企业、网络企业注重自身的社会责任，企业的逐利性也为电信诈骗犯罪的猖獗提供了温床，而对这些垄断企业监管的行政管理机构在当前的监管体制下，存在相当大的盲区，目前切实可行的，就是发动人民群众利用法律为武器，保护自己的利益，电信企业和金融企业、网络企业实质上在充当电信诈骗的中间人，对于他们来说，不仅没有损失而且还可以盈利，电信企业可以收取通信费和电信网络使用费，金融企业可以收取金融服务费，所以除了对电信诈骗要重拳打击之外，对自身利益的损失也可以采取诉讼的方式向这些企业要求赔偿，只有让电信运营商和银行利益受到一定的打击，才能促使电信运营商和各个银行对自己业务认真的把关。