广发银行和广发信用卡中心概况

　　第二章 企业概况

　　2.1 广发银行的基本情况

　　广发银行成立于 1988 年，是国内首批股份制商业银行之一。围绕成为一流商业银行的愿景目标，成为具有较强竞争优势和影响力的全国性商业银行。2012 年，在英国《银行家》杂志全球 1,000 家大银行排名中，广发银行按以及资本排名列第 123 位。

　　截至 2012 年末，广发银行资产突破一万亿，电子银行客户规模超 600 万户，信用卡发卡量突破 2,000 万，与全球 131 个国家和地区的 1,643 家银行总部及其分支机构建立了代理行关系，是首家与中国银联开展多渠道多应用电子支付战略合作的金融机构，持续为客户提供高效率、高质量、全方位的金融服务。

　　2.1.1 总体经营状况

　　在 2012 年，主要经营指标如下：资产规模突破万亿，达到 11,681.50 亿元；净利润突破百亿，达到 112.20 亿元，近三年来年均符合增长率接近 50%;资本充足率和核心资本充足率进一步上升至 11.27%和 8.37%,抵御风险能力进一步增强；手续费及佣金净收入达到 58.73 亿元，同比增幅达到 41.02%,在营业收入中占比 18.88%.2012 年盈利能力快速上升，全年实现净利润首次突破百亿，达到 112.20 亿元，同比增幅 17.05%;实现利息净收入 245.96 亿元，同比有所上升；实现手续费及佣金净收入 58.73 亿元，增幅 41.02%;平均资产回报率 1.08%,盈利能力继续保持良好的上升趋势，主要得益于各项业务健康发展，通过推进战略转型、优化资产配置结构、加强产品创新能力、完善配套体制建设等有力举措；同时，资产负债规模保持了快速的增长，总资产 11,681.50 亿元，总负债 11,046.22亿元，所有者权益 635.28 亿元，同比分别增长 27.11%、27.51%、20.53%.主要是由于发放贷款及垫款、买入返售款项及投资等增长。
　　
　　2.1.2 业务综述

　　公司金融业务：为企业客户提供的多种产品和服务，包括表内外授信、贸易融资、投资银行、资产托管、理财、结算与现金管理等综合化金融服务，公司客户数超 22 万户。主要业务有：公司存贷款业务、环球交易服务业务、金融机构业务、中小企业业务。

　　个人金融业务：为个人客户提供的多种产品和服务，主要包括本外币储蓄存款、银行卡、支付结算、个人贷款、个人理财、财富管理等。2012 年个人金融业务经营收入超116.96 亿元，较上年增长 29.55%,其中手续费净收入 41.8 亿元，增幅 50%.主要业务有：储蓄存款、个人贷款、个人理财、信用卡。

　　金融市场业务：同业市场、货币市场、票据市场和债券市场。截至 2012 年年末，金融市场业务资产总额为 3,774 亿元，比年初增加 1,481 亿元，增长 65%.主要业务有：外汇交易、债券投资和交易、债务资本市场、理财业务、客户交易服务
　　
　　2.1.3 分销渠道

　　2.1.3.1 机构网络截至 2012 年末，在北京、天津、辽宁、黑龙价、上海、江苏、浙江、上东、河南、湖北、湖南、广东、四川、云南、新疆等境内 15 个省（直辖市、自治区）61 个地级及地级以上城市和澳门特别行政区设立了 607 家分支机构，在北京、香港设有代表处，在总行设有博士后科研工作站。

　　2.1.3.2 电子银行截至 2012 年末，个人网上银行客户达到 612.80 万户，同比增长 64.68%;累计金融交易 8,999 万笔，同比增长 81.80%;手机银行客户 124.24 万户，增幅 304%,交易金额 72.91 亿元，增幅 342%;全国自助银行 814 家，职能网点 2 家，联网自助设备 3,862 台，累计发生金融类交易 7,048 万笔，同比增幅 15.14%,交易金额 1,275 亿元，同比增长 25%;电子银行渠道的柜台替代率 82.56%,在分流柜面业务、降低运营成本、提高经济效益、促进业务转型、提升品牌形象等方面成效显着。

　　广发银行的电子银行业务被评选为 2012 年度“最佳手机银行”、“最佳电子银行”、“最具竞争力金融创新产品”等多项殊荣。
　　
　　2.1.4 组织架构

　　广发银行已建立了完善的组织架构，股东大会为最高权力机构，董事会和监事会为执行机关，执行股东大会决议，下设管理机构，根据公司业务分别设有公司银行部、小企业金融部、金融机构部、个人银行部、金融市场部、环球交易服务部、电子银行部以及信用卡中心等前台业务部门，计划财务部、风险管理部、信贷审查部、零售风险管理部、资产管理部、法律与合规部等中台部门，以及由人力资源部、信息技术部、运营作业部等组成后台部门，其中信用卡中心属于前台业务部门。【1】

　　
　　2.2 广发信用卡中心的基本情况

　　广发信用卡中心是广发银行因业务发展需要而下设的下属机构，主要负责广发银行旗下信用卡业务。广发信用卡中心与广发银行属于相对独立的运作模式，即架构、人员独立分设，但受广发银行业务指导和监督管理。信用卡是传统金融业务与现代信息技术相结合的产物，广发信用卡成为广发银行高速增长的支付产业。由于我国信用卡市场发展前景广阔，空间巨大，目前广发信用卡已经成为广发信用卡业务的一个重要利润增长点。同时，信用卡业务也是个人业务中利润率高，风险相对分散的业务形式。广发信用卡是信用卡行业的标杆之一。广发信用卡于 1995 年发行的国内第一张信用卡，也是第一张实现盈利的信用卡。

　　2.2.1 总体经营状况

　　截至 2012 年底，广发信用卡累计发卡量总体超过 2,293 万张，成为国内第二家发卡量超过 2,000 张的股份制商业银行，透支余额 705.26 亿元，同比增长 41.40%,实现总收入 97.31 亿元，同比增长 38.80%.广发信用卡 2012 年在卡均收入、风险管理能力、客户满意度方面这三项重要指标皆显现出强大的增长态势。卡均收入位列全行业之首，新增损失率控制历史最低水平。利润总额及卡均收益继续领先同业，同时为信用卡业务的可持续发展打下坚实基础。

　　广发信用卡位居千万量级的发卡行梯队，与动辄几千万张发卡量的“发卡巨头”相比，广发信用卡的信用卡量虽不是最大的，却已创造了连续 8 年盈利且领先同业的成绩。

　　广发信用卡业务已发展成为广发银行最核心的业务之一。

　　2.2.2 品牌营销

　　广发卡开展多样化营销，提升广发卡市场品牌形象。2012 年持续开展广发希望慈善基金捐助活动，基金出资 550 万元，援建 112 所希望厨房、两所希望图书室等设施，资助 498 名学生和孩子，开展“广发乐赏日”优惠活动，与多个行业的国际及国内知名平牌合作，在白领等目标客群中建立起良好的口碑。

　　在营销方面，广发卡加快产品和功能创新，拓展业务发展广度和深度，成功打造完整的重点产品俱乐部维护体系，独创“广发日”买一送一，周五半价优惠，通过提供丰富的优惠和主题活动，有效提升发卡及消费等各项指标。相继上线广发商城、手机商城、积分商城，提高客户满意度，有效促进收入增长，节省运营成本。

　　广发信用卡荣获《亚洲银行家》“2012 年度中国最佳信用卡产品”,卡中心荣获第三方专业评审机构办法的“客户投诉管理绩效标杆评估证书”,成为全国首家获得此殊荣的银行信用卡中心机构，另外还获得 “世界/中国最值得信赖的十佳银行卡” 、“银联标准信用卡市场拓展奖”、“亚太最佳客户服务奖”、“中国最佳信用卡产品”等殊荣。
　　
　　2.2.3 组织架构

　　广发信用卡中心作为广发银行重要的业务部门，组织架构也比较完善。分别设有人力资源处、财会处、采购组、总务组、系统出、市场处、公关暨联盟事业处、网络营销管理处、风险政策及反欺诈管理处等 17 个一级部门，其中公关暨联盟事业处一级风险政策及反欺诈管理处下属的应急办是危机小组的重要成员。【2】