绪 论
一、课题研究目的与意义
档案，是当今人类社会非常重要的信息载体，其作用是积累知识和储备科技。档案信息资源是一种基础性信息资源，它关乎着国家的经济建设和社会的发展。保险档案是保险经营管理工作的一个极其重要的环节也是保险经营最真实的记录。
保险档案信息化，是指保险档案部门在国家档案局的统一指导下，应用现代化信息技术开展日常保险档案管理活动，包括应用先进的信息技术对保险档案信息资源进行有效处理、科学管理以及提供保险档案信息咨询服务。在这里，我们谈保险档案信息化建设，首先要明白的是保险档案信息化建设是中国档案信息化建设的一个有机组成部分，同时它也是保险机构信息化建设的一部分。搞保险档案信息化建设不能将其与中国档案信息化建设孤立开来，也不能将其与保险机构信息化建设孤立开来。保险档案信息化建设要在中国档案信息化建设与保险机构信息化建设的指导下进行。
保险档案信息化建设的核心内容是指运用现代化的信息技术提高保险档案工作的现代化服务水平。重新分析并总结保险档案管理中所产生的一些新情况与新的理论，在当前信息技术空前发达的社会中确立新的适应现代化的保险档案管理与保险档案服务方式，实现保险档案信息服务的社会化。保险档案的信息化建设是一个长期发展的系统过程，在保险档案信息化建设过程中，我们要要积极采用现代化信息技术装备保险档案部门并适时随着信息技术的更新而更新，从而切实提高保险档案管理和提供利用的现代化服务水平。
笔者从生命周期角度对保险档案进行了信息化建设的的必要性及可行性分析，并提出了保险档案信息化建设的主要内容，旨在为保险档案信息化建设的实践工作提供理论上的参考，帮助尽快实现保险档案的信息化建设，改变传统保险档案管理模式，降低成本，提高利用效率，为客户提供方便快捷的服务，充分体现保险档案工作的价值和意义。
二、研究综述
在论文开始之前，本人对当前国内外针对保险档案信息化建设的研究文献进行了搜集和分析，并将国内外关于保险档案信息化建设的研究现状从国内和国外两个方面进行了总结。
（一）国内研究现状
在我国，保险档案的信息化建设研究目前还处于初级阶段，发展水平亟待提升。本人对最近几年国内有关保险档案信息化建设的研究现状做了详细的分析讨论。本人采用的研究平台为中国知网，研究论文的来源为中国学术期刊网络出版总库，以保险档案作为主题进行搜索，共获取文献 354 篇。笔者又以保险档案作为主题并含信息化建设进行检索，共获取 9 篇相关文献；以保险档案作为主题并含信息化建设进行检索，获取文献 16 篇；以保险档案作为主题并含数字化进行检索，获取文献 14 篇。排除与保险档案信息化管理不相关的文献，共获取相关文献45 篇。所以本人总共通过 45 篇文献对保险档案信息化管理的主题进行研究综述。
图一数据表明，在 2010 年之前我国学者针对保险档案信息化的研究成果相对而言比较少。在 2010 年之后，保险档案信息化开始逐渐成为国内学者的研究热点。
到 2013 年时，针对保险档案信息化的研究数量创历史新高，这表明保险档案信息化已经引起人们重视，从侧面反映出保险档案信息化建设对保险档案工作的影响也越来越突出，人们利用信息化建设提高保险档案工作和水平的需求越来越迫切。
据此，我们可以了解到我国学术界对于保险档案信息化管理的巨大研究价值越来越重视了，并且国内有些学者已经针对保险档案信息化建设的具体方面做出了相应的研究。
当前，国内学术界关于保险档案信息化假设的相关热点主要分为以下几个方向。纸质保险档案数字化、保险档案管理系统开发、保险档案信息化管理研究、保险档案管理规范化以及保险档案信息化建设等。在本人所抽取的有效文献中，各研究主题所占比例如下图所示：
如图二所示，目前国内关于保险档案信息化管理的研究主要集中在保险档案管理规范化与保险档案信息化建设两个主题上。其中保险档案管理规范化这一主题占所抽取有效文献的百分之二十，另一个研究主题保险档案信息化建设占所抽取有效文献的百分之十八，这说明当前我国保险行业对于保险档案管理规范化以及保险档案信息化建设的需求越来越强，保险档案管理规范化以及保险档案信息化建设对于保险档案工作的影响越来越大，人们对保险档案管理规范化以及保险档案信息化建设也越来越重视。有关保险档案信息化管理的其他研究主题占所抽取有效文献的比例相对较小。这说明，当前我国国内针对保险档案信息化管理的研究相对比较狭隘，这也反映出目前我国国内关于保险档案信息化管理的研究还远远不够成熟，还不足以指导保险档案信息化建设的实践工作。
综上所述，目前我国国内关于保险档案信息化建设的研究比较分散，远没有3形成完整的系统，还有很大的进步空间。但同时我们也应看到，目前国内对于保险档案信息化建设相关主题的研究已经相当成熟，许多学者在相应研究领域提出来非常有价值的观点和见解。
石艳秋指出，国内保险公司在长期传统的档案管理模式下，已经形成了一套较为有效的管理制度和方法，这种制度和方法是以纸质为主要载体的。但当前，科技越来越进步、保险业务也在不断拓展，人们对保险档案信息的获取以及利用对传统的管理制度和方法提出了巨大的挑战。因此，保险公司的档案工作必须被包含于保险公司中的保险信息管理系统之中，从而打破传统的保险档案工作的封闭状态。换句话说，保险档案信息的日常管理必须与保险公司的保险经营活动紧密结合，只有这样才能充分发挥保险档案工作应有的作用。
保险档案作为保险信息的主要形式，那么保险档案工作也应该是保险信息工作的重要组成部分。然而目前许多保险公司的保险档案管理系统是脱离整个保险公司的保险信息系统的。这种封闭运行的保险档案管理系统，不但效率低而且效益差。保险档案工作必须做出改革。据此邵杰提出了以下几点保险档案信息化管理的思路：拓展工作，理顺体制；转变观念，完善方法；注重质量，突出特色；提高素质，强化队伍。
在医疗保险档案管理领域，刘昱认为实现医疗保险档案数字化管理是大势所趋，建立贯穿医疗保险档案管理流程各个环节的全文图像数字档案管理系统势在必行。此外，在《医疗保险档案管理数字化的思考》一文中，刘昱还针对医疗保险档案管理数字化与医疗服务、基金运行的关系做出了详细的分析。
在社会保险档案管理领域，张艺菲在《社会保险档案信息化管理探析》一文中对社会保险档案信息化建设的必要性及发展对策进行了研究。张艺菲还指出社会保险是社会保障的核心，为保证信息技术在社保档案管理中的有效应用，社会保险档案信息化要通过定目标、分步骤、解难点来实现。曾孟佳、李明东等人结合实际，以湖北省荆州市安泰社保服务中心档案管理信息系统为例， 提出了一个智能化管理信息系统的模型， 介绍了基于 C/S 模式的社保档案管理信息系统结构和功能，分析了设计策略， 并给出了系统的具体实现。
总体来说，关于保险档案信息化建设的论文并不是很多，大多都是从某一个角度来研究保险档案的信息化建设。从总体上对保险档案信息化建设进行研究的文献比较少，并且有很多具体问题还有待研究，比如保险档案信息化系统如何建设等。
（二）国外研究现状
当前，国外对于保险档案信息化建设的研究与实践远远领先于我国，其中有很多值得我们借鉴的经验。笔者在下面主要介绍国外保险档案信息化的现状。
在英国，标准人寿保险公司于 1825 年创立，目前已经成为英国排名第三的寿险公司；另一家保险公司--英杰华公司，于 1696 年创立，目前已经是英国排名第一、并且在世界排名第五的国际性大保险公司。这两家公司的共同点就是对于各类档案的保管以及利用都非常的重视，并且已经在档案的术语、分类、保管、利用、等各个方面建立了相当有效的制度，其保险档案的管理体系也已经相当成熟。这两个保险公司都成立了由精通审计以及风险管理等专业的专门人才组成的专门档案管理部门。其职责就是制定相关的档案管理制度以及对制度的实施情况进行监督。
根据英国法律规定，缩微胶片和经过相关机构审核的电子档案与纸制档案有同等法律效力。保险公司建立缩微胶片和电子档案后，其原始纸制档案就可以销毁，不再留存，从而节约了大量的档案保管费用。
英国保险监管当局在保险业指引（ICOB）中规定，相关业务档案如投保申请书、重要事实认定等，保管期限为合同终止后保存 6 年；英国 1998 年出台的《数据保护法》规定，公司留存的资料在超过应用期限后，可以不再保管。这一规定有两个主要的作用，其一是为了防止公司滥用客户信息，保护客户信息安全；其二是为了节约资源，防止不必要的浪费。
荷兰法律规定，只要公司能够证明电子档案的形成过程是真实的、未经篡改的，电子档案与原始纸质档案具有同等法律效力。因此，该公司建立了严格的电子档案管理制度，以确保电子档案的真实和有效性，只有经过特别授权的人员才能以附注方式在电子档案上进行说明性备注，并且系统将留存完整的记录。
目前为止已经拥有 170 多年历史的忠利保险公司位于意大利，它是当前欧洲第一寿险公司，第三保险集团。该公司对于档案的保存主要采用的是电子影像系统。但值得一提的是，忠利保险公司在利用电子影像系统保存档案的同时还保存着大量的纸制载体文档，以备不时之需。
意大利法律规定，电子文档不具有法律效力。因此，必须保存纸制文档。从以上内容可以看出，国外对保险档案信息化的研究已经用于指导实践，并且非常成熟。鉴于此，笔者认为我们有必要借鉴国外先进经验，结合本土实际，以其他类型档案信息化管理的成功经验为指导，加快我国保险档案信息化建设。
三、文章内容结构
本论文在充分分析研究当前该课题相关文献及研究成果的基础上，结合我国保险档案信息化建设的实际情况以及保险档案工作流程对我国保险档案信息化建设进行了系统的分析研究。内容结构如下：
绪论。绪论部分主要介绍了本论文的写作背景，先后概述了论文的研究目的及意义、国内外保险档案信息化建设研究现状综述、文章的内容结构以及本论文的创新点。
第一章保险档案信息化建设概述。本章分三节对保险档案信息化建设进行了总体概述。第一节主要介绍了保险档案的含义、构成及特点。第二节分两部分介绍了保险档案信息化建设的内涵及意义。第三节对保险档案信息化建设作了必要性与可行性分析。
第二章保险档案信息化建设的宏观管理。本章分三节分析了保险档案信息化建设的宏观管理。第一节分两部分介绍了保险档案信息化建设的指导思想及应遵循的原则。第二节主要分析了保险档案信息化建设的总体规划与组织建设。第三节分别从标准规范和人才队伍两个方面研究分析了保险档案信息化建设的保障体系建设。
第三章保险档案信息资源建设。本章从保险文件的电子化与保险档案的数字化两点出发系统分析了保险档案信息资源建设，全章共分三节。第一节分析了保险电子文件的收集与归档。第二节分析了纸质载体档案的数字化。第三节分析了磁性载体档案的数字化。
第四章保险档案信息管理应用系统建设。本章第一节介绍了保险档案管理软件的开发。针对保险档案的特点，分别从保险档案管理软件的功能要求及保险档案管理软件的筛选与测评两个方面进行了分析。第二节分析保险档案网站的建立于维护。
第五章我国保险档案信息化建设中面临的问题及对策。本章分为问题与对策两部分。第一节指出了我国保险档案信息化建设在保险档案信息资源建设、人才队伍建设及基础设施建设方面所面临的问题。第二节针对首节指出的问题分别从加强保险档案信息资源建设，加强保险档案信息化人才队伍建设和保险档案信息化基础设施建设三个方面给出了解决问题的对策。
结语。该部分对论文进行了总结，指出了论文创作中面临的困难与不足，并且了提出了进一步研究的方向。
四、创新点
本论文结合保险档案及保险档案工作的特点，首先针对国内关于保险档案信息化建设研究只涉及部分不谈及总体的局面，提出了保险档案信息化建设的总体规划。其次，本论文还针对国内缺乏保险档案信息化标准规范建设的情况，系统分析了保险档案信息化标准规范建设的意义以及内容，并指出了当前我国保险档案信息化标准规范建设的突破口。本论文可为我国各级保险单位的保险档案信息化建设提供系统性的参考和理论指导。
