产品责任保险对我国经济的影响分析

　　5 产品责任保险对我国经济的影响分析。

　　5.1 产品责任保险对我国出口企业的影响。

　　出口经济在我国的经济发展中占有十分重要的地位。面对欧美国家严格的产品责任制度，我国出口企业的如何保障自身生产安全是一个重要的问题。

　　由于 2008 年金融海啸的冲击，各个出口企业开始寻找规避出口风险的方法，产品责任保险成为一个最为有效规避产品责任风险的方法。以广东为例，广东的出口总额2011 年达到 9000 亿美元同比增长达到 14.7%,2012 年达到 9838.2 亿美元，同比增长7.7%①，随着企业出口数额的增多，越来越多的企业遇到了产品责任风险。如何在欧美国家严苛的产品责任制度中保障自身利益，是许多出口企业首要解决的问题。

　　由于欧美经济发达地区的公民素质相对较高、司法体系相对完善，出口到欧美国家的产品，即使设计、生产没有缺陷，依然会面临产品责任的诉讼。

　　2003 年 5 月，美国加利福尼亚州对荷西高等法院作出一项判决，判定生产果冻的家台湾公司向一位九岁女童的家人赔偿 1670 万美元。这个女童在 1999 年食用了该公司生产的果冻后被噎住，不幸成为了植物人，后于 2001 年死亡。

　　两个月后的 7 月 11 日，美国旧金山高等法院判定同一家公司向另外一个两岁男童的父母支付 5000 万美元的赔偿。这位两岁男童在被该公司生产的荔枝味果冻噎住导致致命伤害，并与九天后死亡，男童的父母依照严格责任原则状告果冻的生产商、销售商，法院最后判决受害人胜诉，获得 5000 万美元的赔偿。

　　1999 年 1 月 13 日，美国华盛顿州一栋崭新的木质别墅突然起火，整栋房屋被烧毁，屋主认为火灾是由卤素灯短路造成的，并通过律师将销售商告上法庭，进过核实，该灯泡是由某家中国厂商出口到美国超市的，按照严格责任原则，销售商和生产商对受害人进行了赔付。

　　面对中国经济的腾飞，许多欧美国家会在市场上对“中国制造”的产品设置障碍，这加大了我国出口企业的产品责任风险。从以上案例，我们可以看出，出口企业面临着更加复杂的法律环境，欧美国家尤其是美国十分注重对公民权益的保护，加之美国的陪审团制度，都对我国的出口企业十分不利。产品责任事件对我国的出口企业具有重要的影响。这些影响包括以下几个方面：1.长期的调查过程；2.长期的判决过程；3.高昂的医疗费用和其他费用；4.高昂的律师费用；5.生产者的管理层受到牵连；6.无法预估的财务损失；7.产品声誉的巨大影响；8.市场份额的损失。产品责任给企业带来的影响是无法故估计的，产品责任风险是出口企业不能忽视的风险。

　　由上可以看出，产品责任保险对我国出口企业的财务安全、生产发展具有重要的作用。出口公司可以通过定额的保费投入，将产品责任风险转嫁给保险公司。出口产品责任保险的承保范围是在保险有效期内，由被保险人所生产、出售的产品在产品的承保区域内发生事故，造成使用、消费或者操作该产品或商品的人祸其他任何人的人生伤害、疾病、死亡或者财产损失，依法应由被保险人负责时，保险公司根据保单的规定，在约定的赔偿额度内进行赔付。

　　投保产品责任保险对于我国的出口企业和出口经济具有十分重大的意义。这些意义体现在两个方面：一方面在财务上，一旦发生产品责任的索赔事故，投保人可以获得保险公司的赔款，以防产品责任事故导致资金短缺，影响企业的运营。

　　另一方面，投保人在发生赔案的时候还可以获得保险公司法律帮助，例如与受害者沟通协商、请律师、法庭抗辩等。如美亚保险的产品责任险保单就明文规定保险公司对承保事故是负有抗辩义务①。我国的出口企业尤其是中小型企业对欧美国家严苛的国的产品法律规定不熟悉，加之海外分支机构较少。一旦出现海外消费者索赔，企业的处理能力非常有限。投保产品责任保险，极大地提高企业处理海外产品责任赔案的能力。

　　5.2 产品责任保险对我国对外贸易的影响。

　　2012 年我国的 GDP 达到约为 8.26 万亿美元，同比增长为 8.2%,出口总额达到20498.3 亿美元，出口总额占我国的 GDP 总额达到 24.82%,同比增长了 7.9%②，我国已经成为世界第二大贸易体。

　　我国的产品责任保险中，涉及出口企业的产品责任保险占据了产品责任保险的半壁江山。发展产品责任保险有利于保障我国出口企业的经济利益，保障我国出口经济的发展。

　　产品责任保险可以保障出口企业生产经营活动安全、有序的进行。产品责任保险对我国的出口经济具有重要的影响。产品责任保险尤其是出口产品责任保险对我的出口经济发展具有积极的促进意义。

　　下面通过分析我国的出口额的增长与产品责任保险保费增长之间的关系来说明产品责任保险对我国出口经济的影响。

　　由表 3-1 我们可以看出，我国的产品责任保险的保费一直呈现增长的趋势，产品责任保险保费收入由 2000 年的 1.87 亿元增长到 2011 年的 46.36 亿元，增长额达到了44.49 亿元，涨幅达到 2379.15%.这个巨大增长可以看出我国产品责任保险有巨大的发展潜力。我国产品责任保险的保费占财产保险的比重一直稳中有升，这说明了我国产品责任保险在我国的财产保险中占有举足轻重的地位。但与此同时我们也应看到，我国的产品责任保险占财产保险的比重较低，当前我国的出口产品责任险市场，保费规模较小，与目前我国大力发展外向型经济不相匹配。不少中资保险公司对发展该险种持谨慎态度，我国产品责任保险还有较大发展空间。

　　对比我国的产品责任保险保费收入和出口额可以看出，我国的产品责任保费与我国的出口额呈现同步增长的趋势。产品责任保险与出口经济之间相辅相成，相互促进。

　　产品责任保险对我国经济的影响分为以下两个方面。一方面，产品责任保险可以减少我国出口企业面对产品责任诉讼时的损失，保障我国出口经济的发展；另一方面，产品责任保险的发展可以提高我国的税收收入，通过税收的乘数效应，带动我国经济的飞速发展。

　　影响一个国家出口额的原因有多种多样，产品责任保险只是其中一个方面。我们应该正确看待产品责任与出口贸易之间的关系，大力发展我国出口产品责任保险，对我国的出口企业和出口经济都有十分重要的意义。