我国大病保障体系中互保模式的应用研究

　　摘要

　　随着生活节奏加快，压力加剧、环境污染加重以及人们对健康问题重视不够、生活中存在诸多不良生活习惯，导致我国重大疾病发病率在逐步提高。因此，大病保障问题应该越来越受到人们的重视。目前我国大病保障体系在城乡居民大病医疗保险和重大疾病保险的共同保障下，仍然存在保障范围有限保障效果欠佳的问题。相互保险近来受到了鼓励与支持，具有良好的政策环境。互保模式应用到大病保障体系中，可以更好地针对到中低收入群体的额外大病保障问题，互保也更贴近维护大病患者的利益，因此互保模式适合对当前的大病保障体系进行补充。目前我国已有几家互保平台在提供重大疾病保险，但互联网平台模式由于可信度差，专业性不够，缺少完善的组织架构和专业的人才。因此，本文在借鉴了当前抗癌公社、E 互助平台和壁虎互助平台的基础上，提出由互保公司来补充大病保障体系。

　　接下来，本文对互保公司模式补充大病保障体系进行了理论分析和方案设计。具体方案以融合互助、互联网以及保险，形成互保模式为设计理念，并将角色定位于为中低收入群体以及特定大病风险人群提供保险服务。设计内容具体包括线上线下的经营模式、四位一体组织架构以及通过各种增值服务实现盈利，其中设计方案的核心点在于要着重抓准服务对象，线上线下双重模式进行运作。论文最后对方案设计中仍然存在的问题，以及方案应对策略进行了分析。

　　关键词： 互保模式 互保公司 大病保险

　　目录
　　
　　摘要
　　
　　1 选题背景描述
　　
　　2 我国大病保障模式问题分析
　　
　　2.1 我国传统大病保障模式现状
　　2.2 我国传统大病保障模式问题分析
　　2.2.1 城乡居民大病医保保障模式问题
　　2.2.2 商业重疾险保障模式问题
　　2.2.3 小结
　　2.3 互保平台模式现状及存在问题分析
　　2.3.1 当前互保平台模式现状--案例分析
　　2.3.2 互保平台模式问题分析
　　
　　3 互保公司模式补充大病保障体系理论分析
　　
　　3.1 互保公司模式优势分析
　　3.1.1 互保公司模式具有价格优势
　　3.1.2 互保公司模式可以切实维护大病投保人利益
　　3.1.3 互保公司模式减少道德风险
　　3.1.4 互保公司模式更具专业性和可信度
　　3.2 互保公司模式补充大病保障体系必要性分析
　　3.2.1 更顺应国际化的发展趋势
　　3.2.2 更助于形成多元化的大病保险市场环境
　　3.2.3 更便于为特殊大病患者提供保障
　　3.3 互保公司模式补充大病保障体系可行性分析
　　3.3.1 外部环境的可行性分析
　　3.3.2 市场供需的可行性分析
　　3.3.3 内部运作的可行性分析
　　
　　4 互保公司模式补充大病保障体系方案设计
　　
　　4.1 方案设计理念
　　4.2 方案设计条件
　　4.3 方案设计具体内容
　　4.3.1 准确定位服务对象
　　4.3.2 大病互保公司的设立条件
　　4.3.3 线上线下的经营运作模式
　　4.3.4 形成四位一体组织架构
　　4.3.5 盈利模式
　　4.4 方案设计核心点
　　
　　5 方案潜在问题及应对策略
　　
　　5.1 实施中的潜在问题
　　5.1.1 起步阶段难以被大家关注和接受
　　5.1.2 运作监管不够公开、不够透明
　　5.1.3 缺少法律法规及实施细则
　　5.2 潜在问题的应对策略
　　5.2.1 加强宣传推广并给予政策优惠
　　5.2.2 出台相应法律法规，加强监管力度
　　
　　参考文献