国有担保公司融资体系的改进研究

　　前 言。

　　公司是专门提供融资担保业务的具有国有性质的专业担保公司，目前为沈阳地区的担保行业龙头，成立 12 年以来，一直致力于解决中小企业融资过程中的融资难题，帮助中小企业解决资金问题。但是，随着公司的发展，社会经济环境的变化，原有的业务模式不能满足中小企业的融资需求，并且公司在业务操作、发展过程中也遇到了很多问题，诸如风险问题、体制问题、综合性融资问题的实际困难。出于化解当前存在的问题，规范业务操作程序的目的，提出建立融资体系，完善融资产业链的规划。希望能够对当今中小微企业的融资难题起到有效的支持作用。本文分为 5 部分：

　　第一部分 阐述课题的研究背景、中小微企业在面对融资时所存在的问题。

　　第二部分 运用 BPR 原理对业务流程进行标准化设计。

　　第三部分 通过对公司现有融资体系、主营业务的分析，发现存在的问题。

　　第四部分 针对发现的问题，进行有针对性的流程改造方案，并对完善整个融资体系进行业务平台再造。

　　第五部分 通过对融资体系的搭建，以期达到更全面系统地解决中小微企业的融资难题，并通过完善融资体系，构建一站式融资服务，打造最先进的集投融资、风险防范控制为一体的金融控股集团。

　　摘 要。

　　近年来，中国国内的经济环境走进下行通道，经济增长放缓，稳增长、调结构是新时期的经济政策目标。受经济大环境影响，原本就受融资难、融资贵等问题困扰的中小微企业，更是遇到了比以往更严峻的考验。

　　沈阳恒信担保公司是沈阳地区专门为中小微企业提供融资担保业务的具有国有性质的专业担保公司，目前为沈阳地区的担保行业龙头，成立 12 年以来，一直致力于解决中小企业融资过程中的融资难题，帮助中小企业解决资金问题。但是，随着公司的发展，社会经济环境的变化，原有的业务模式不能满足中小企业的融资需求，并且公司在业务操作、发展过程中也遇到了很多问题，诸如风险问题、体制问题、综合性融资问题的实际困难。出于化解当前存在的问题，规范业务操作程序的目的，提出建立融资体系，完善融资产业链的规划。

　　融资体系的建立是以现有的融资担保业务、投融资业务、融资租赁业务为基础，通过制定信贷工厂模式完善优化现有业务流程，并设计建立新的金融平台、风控体系、小微贷款平台、网络金融平台等业务方式，并利用融资体系的优势，相互支持，相互合作，共同设计全面的为中小微企业解决融资需求的资金解决方案。

　　在对融资体系设计、建设的过程之中，体系的建设已经取得了一些成果，但同时更看到了一些问题。作者希望通过对体系搭建方案的实施进行总结和研究，整理出一些经验和教训，以期为下一步的体系建设提供帮助，亦期待与一些经验丰富的金融行业精英交流经验、相互学习。

　　关键词：融资体系，风控体系，信息平台，信贷工厂，互联网金融。

　　Abstract.

　　In recent years, China's domestic economic environment into the downstream channel,slowing economic growth, steady growth, adjusting structure is a new era of economicpolicy objectives. By the impact of the economic environment, it originally plagued bydifficulties in financing, financing problems of small and micro enterprises expensive, it isexperiencing a more severe test than ever before.

　　Shenyang Hanson guarantee company in Shenyang region specializes in providingfinancing guarantee business for small and medium micro enterprises professional securitycompany has a state-owned property, currently guarantee the industry leader in Shenyangarea, was established 12 years, has been committed to addressing the financing process ofSME Financing puzzle, to help SMEs solve the funding problem. However, with thecompany's development, changes in the socio-economic environment, the original businessmodel can not meet the financing needs of SMEs, and the company's business operations,the development process also encountered a lot of problems, risks, institutional issues, suchas integrated the practical difficulties of financing problems. For resolve the currentproblems, the purpose of standardized operational procedures, proposed the establishment ofthe financing system, improve the financing chain planning.

　　Establish financing system based on existing financing guarantee business, investmentand financing business, financing and leasing business, based on the credit facility bydeveloping models to improve optimization of existing business processes and design a newfinancial platform, risk control system, small and micro loans platforms, networks and otherbusiness financial platform approach and take advantage of the financing system, mutualsupport, mutual cooperation and common design full funding for small and medium microenterprises to solve the financing needs solutions.

　　In financing system design, construction process, the construction of the system hasmade some achievements, but also saw some problems. The author wishes to summarize andresearch programs through the implementation of the system set up, sorting out some of theexperiences and lessons learned in order to provide help for the next system construction, butalso look forward to the elite exchanges with some experienced financial industry experience,learn from each other.

　　Keywords:Financing system risk control system information platform for Internet banking creditfacility.
 

　　目 录

　　第 1 章 绪论……1

　　1.1 问题的提出及其背景……1

　　1.1.1 我国经济环境状况……1

　　1.1.2 当前中小微企业融资环境分析 ……2

　　1.1.3 中小微企业融资困境……5

　　1.2 本文研究的意义……6

　　1.3 论文结构……7

　　第 2 章 理论方法综述……8

　　2.1 BPR 定义 ……8

　　2.2 流程化管理模式的特点……9

　　2.3 BPR 的应用方法 ……9

　　第 3 章 沈阳恒信担保公司融资体系现状及问题分析 ……11

　　3.1 融资体系现状……11

　　3.1.1 公司简介……11

　　3.1.2 当前融资体系建设情况……13

　　3.2 公司目前存在的问题……13

　　3.2.1 主营业务方面……13

　　3.2.2 融资体系方面……14

　　第 4 章 沈阳恒信担保公司融资体系改进方案设计 ……15

　　4.1 融资体系建设的定位……15

　　4.1.1 全方位服务中小微企业……15

　　4.1.2 防范风险，建立健全风险防控体系 ……15

　　4.1.3 改造业务流程体系，使之更合理、高效 ……16

　　4.1.4 融资体系建立的原则 ……17

　　4.2 业务理念设计……18

　　4.3 应用“信贷工厂”模式改造优化业务流程 ……19

　　4.4 管理信息平台的搭建 ……22

　　4.5 风控体系的构建……23

　　4.5.1 风险防控体系亟待解决的基本问题 ……23

　　4.5.2 风控体系设计……25

　　4.6 建立合作制金融平台 ……28

　　4.6.1 设立背景……28

　　4.6.2 设立方案……28

　　4.7 建立互联网金融与 P2P 信贷模式平台……31

　　4.8 小微贷款平台……33

　　4.9 业务平台的融合……38

　　第 5 章 结论……41

　　5.1 全文总结……41

　　5.2 展望……41

　　参考文献……43

　　致 谢……45