推动我国农业相互保险良性发展的策略选择

　　4 推动我国农业相互保险良性发展的策略选择。

　　中国作为世界第一人口大国，解决人民吃的问题非常重要。如果中国人口要靠外国农业来养活的话，那么这个国家就很容易失去自己发展的步伐；如果不能解决人民的温饱，那么这个民族就没有希望；如果不能解决农业问题，中国的发展就会失去根基。新一代国家领导人上台之初就提出了实现“中国梦”的愿望和“中国的希望在农村”战略。这也说明中国农村在中国经济发展的重要性。只有让农村农民富起来中国未来才有希望，中国才能真正的实现全国的共同富裕，只有解决农村问题“中国梦”的实现才有发育的土壤。

　　2008 年金融危机爆发以来各国都对对外贸易政策进行了调整，以美国为首的欧美一些国家开始实施贸易保护政策以促进本国经济的复苏。自从改革开放以来出口对中国的经济贡献中一直占有很大的比重，本世纪初出口对 GDP 的贡献达到 50%以上，由于受次贷危机和欧债危机的影响，欧美一些主要国家开始在国际贸易上做文章。以英法为主的欧洲开始在贸易方面刁难中国，比如去年的光伏产品的贸易战，即使英、法等欧洲国家知道中国光伏产品能够给他们带来巨大的财政收入和提升国家的就业水平，也毫不犹豫的要对中国光伏实施反倾销调查，这种非法手段将对欧洲的光伏产业将产生巨大影响，由于光伏产业是劳动密集型产业，这一举动使英、法几百万工人将面临失业。但是英法等国家还是执意要反其道而行之。这也反映了中国扩大本国内需的重要性。而中国有 40%人口还生活在农村，而且农民的平均收入只有 8000 元左右，这对中国扩大内需来说尤其重要。要摆脱受制于人的局面只有扩大自身的市场，目前扩大内需市场的关键是扩大农村市场，扩大农村市场的主要办法是提高农民的收入，而提高农民收入的主要措施是解决农业问题，农业问题的关键所在又是农业受灾问题，所以发展农业保险已经显得非常重要。中国目前的农业保险发展比较缓慢，相比一些发达国家还有很大的差距，应当如何促进我国农业相互保险的发展呢？

　　4.1 提升农民参保水平的策略。

　　4.1.1 提高政府保费的补贴比率。

　　全球范围内，农业相互保险发展的比较好的国家，在保费方面都受到政府的高额补贴，比如日本政府对保费的补贴率达到 50%-55%,而农户只要交余下的 45%-50%,这与中国农户的 65%有着很大的差距。从中可以看到中国的农业保险交纳情况与日本完全相反。在中国的农业保险保费中，农民所交的保费占到了 65%,农垦局出 15%,而国家补贴的比例仅占到 20%,可以说保费基本上由农民自己承担，这一补贴比例不到日本的 2/5.中国农民的收入本来就不高，农业机械化水平比较低，每年的农业产出减去成本基本上没有什么利润，如果还要去承担那 65%保费负担，对农民来讲是一个很大的负担，正因为如此中国的大部分农民对农业保险还是持抵触态度。再加上农民对保险的不太了解，使得农业保险在中国的发展更是举步维艰。

　　面对这些问题，政府加大保费的补贴程度就显得非常重要。首先政府可以通过财政预算的方式增加每年在农业方面支出的预算，用一部分预算来提高对农业保费的补贴，国家也可以通过试点的方式逐步扩大保费补贴。另外政府对农业相互保险公司中农户交的保费实行免税优惠，以减少对农民的重复征税。

　　4.1.2 走强制保险和自愿保险相结合的道路。

　　鉴于我们东西南北跨越幅度大，自然灾害种类多且发生频繁，农民普遍采用的小规模经营方式进行农业生产，农业生产的机械化水平低，在面对自然灾害时农民基本上处于无助的状态。而农民本身对自然灾害的承受能力非常有限，基本上是只要某个地方出险农民就会面临无家可归无食可进的状态。同时中国的农业保险覆盖率非常低，基本上集中几个主要的粮食产区，其他地方处于空白状态，灾后也得不到保险方面的保障。加上中国农业体系本身就非常脆弱，自身的恢复能力差，所以中国农村在灾后会面临一个非常缓慢的重建过程。目前中国的保险环境比较差，人们保险意识比较低，所以农业保险发展非常缓慢，农户的参保积极性不高。

　　为了提高农户参保的积极性和农业保险的广度，农业强制保险和自愿保险相结合的保险模式不失为一个很好的政策选择。政府可以在两个方面做出具体要求。首先规定强制保险范围，对那些对国计民生有重大影响的农作物实行强制保险，对那些种植面积小对农业全局影响不大的农产品实行自愿保险，如中国可以在水稻和麦类方面首先进行强制保险。为了防止一刀切的不实作风，中央政府应当把实行强制保险的权力下放给地方政府，各地方政府应该因地制宜的制定强制保险的范围。另一方面政府应该对农业保险的规模起点进行设定，由于中国农业实行的是家庭承包责任制，农业经营规模有限，而且中国的平原面积只占到全国面积的 12%,大部分地区都是山地，这就使得农业经营分散机械化程度不高，农民单个风险抵御能力差的困境，政府在参保规模起点上可以设置的低一些，可以参照日本的规模设定，把参保起点设置在 4-6 亩之间，这个数字在目前全国农业生产规模中比较适应。

　　4.1.3 建立完善的农业相互保险体系目前中国的农业相互保险主要集中在几个主要的产粮省份，很多省份都没有农业保险。农民即使想投保也无处可投。中国应该加快农业相互保险体系的建设，建立以村镇为单位的基层相互保障组织，以县市为单位的第二层农业相互保险组织，为基层农业相互保险提供支持。解决农民无处可投保的局面，推进农业相互保险体系在中国各个村镇的设立，以提高农民的投保范围和投保积极性。